신용등급 낮으면 대출금리 최대 23% 격차

신용등급에 따라 적용되는 대출금리가 최대 23%까지 차이가 나는 것으로 나타났다.

이는 금융회사로부터 같은 1억원을 대출받았을 때 가장 낮은 10등급의 대출자가 1등급보다 연간 2,300만 원의 이자를 더 내는 셈.

26일 한국은행에 따르면 올해 3분기 말 국내 은행과 보험, 카드, 저축, 은행 등 금융회사의 가계신용대출을 신용등급에 따라 분석한 결과가 이렇게 나타났다.

1등급에 적용되는 대출금리는 평균 3.8%였다. 2등급은 5.9%, 3등급은 7.5% 등으로 대출자의 신용등급에 따라 점차 높아졌다.

등급이 가장 낮은 10등급에 적용된 대출 금리는 평균 26.7%로 밝혀졌다. 1등급과의 대출금리 격차가 무려 22.9% 달하는 것으로 집계됐다.

각 등급별 대출금리는 평균 2.5% 내외 수준이다. 그러나 5등급(11.9%)과 6등급(17.8%)의 차이는 5.9%로 크게 높아졌다. 다른 등급의 2배를 넘는 수준이다. 또 6등급과 7등급(21.2%)의 차이도 3.4%포인트로 평균보다 높았다.

이는 6등급부터 저축은행이나 대부업 등의 고금리 대출 비중이 커졌기 때문이다. 5등급은 저축은행과 대부업 이용 비율이 5.0%에 그쳤지만, 6등급은 이 비율이 24.9%로 급격히 상승했다.

금리구간별로 신용대출 비중을 보면 신용도가 높아 5% 미만의 금리를 적용받는 대출이 73조9천원으로 전체 가계신용대출의 42.0%를 차지했다. 5∼10%의 금리가 적용되는 대출은 24.9%(43조8천억원)였다.

중금리 대출로 분류되는 10∼15% 금리대출은 전체의 5.1%에 불과해 금리구간 중 비중이 가장 작았다.

15∼20% 대출금리는 전체의 14.9%, 20∼25%는 7.5%를 각각 차지했고 25%가 넘는 고금리 대출은 5.6%로 조사됐다. 10∼15% 수준의 중금리 대출 비중이 25% 이상의 고금리 대출 비중보다 낮을 정도로 부진한 셈이다.

전문가들은 금융권의 신용평가나 리스크 관리 영략이 충분치 못함을 지적했다. 때문에 등급별 대출금리 차이가 크거나 중금리 대출이 부진한 것으로 풀이했다.

그동안 금융회사는 담보위주 대출을 유지해왔다. 또한 중간 또는 낮은 신용등급 대출자의 신용을 분석할 능력을 갖추지 못했기 때문이라는 것.

한국은행 관계자는 "앞으로 인터넷 은행이 출범하면 중금리 대출 시장이 활성화 될 것으로 전망된다"며 "금융권의 신용분석과 리스크 관리 기법도 개선될 것"이라고 덧붙였다.

한윤종 기자 [e-mail]