‘글로벌 부동산 경기 회복 지연’… 국내 금융사 투자 해외 부동산 부실 우려

2조 6100억원에서 기한이익상실 사유 발생

글로벌 부동산 경기 회복 지연으로 국내 금융사가 투자한 해외 부동산의 부실 우려가 커지고 있다.

20일 금융감독원의 ‘금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’에 따르면 지난 6월 기준 금융회사가 투자한 단일 사업장(부동산) 34조7000억원 중 2조6100억원(7.5%)에서 기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다. EOD는 이자나 원금 미지급이나 담보 가치 부족 등에 따라 대출금을 만기 전에 회수하는 것을 말한다. 투자금 전액을 손실보는 것은 아니지만 자산 배분 순위에 따라 투자금 일부를 회수하지 못할 수 있다.

사진=로이터연합뉴스

EOD 발생 규모는 2023년 말 2조4100억원, 올해 3월 말 2조5000억원에 이어 6월에도 상승세를 유지했다. 자산 유형별로는 복합시설에서 1조5600억원의 EOS 사유가 발생했고 오피스(7800억원), 주거용(2400억원), 호텔(200억원) 순이었다.

당국은 오피스 건물 중심으로 투자자산 부실화 및 손실 확대 가능성이 남아있다고 봤다. 미국의 신용평가사 무디스(Moody’s)가 집계한 상업용 부동산(CRE) 통계에 따르면 오피스의 20.1%, 산업시설 6.7%, 아파트 5.8%, 소매 10.3%에서 공실이 발생했다.

금융사의 해외 부동산 투자 규모는 줄어드는 추세다. 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 지난 6월 말 기준 56조3000억원으로 전 분기 대비 7000억원이 감소했다. 금융권별로는 보험사가 31조2000억원(55.3%)으로 가장 많았고 은행 11조7000억원(20.7%), 증권 7조8000억원(13.8%), 상호금융 3조6000억원(6.4%), 여신전문 2조1000억원(3.6%), 저축은행 1000억원(0.2%) 순이었다.

투자 부동산은 북미가 35조2000억원(62.5%)으로 가장 많은 비중을 차지했고 유럽 10조5000억원(18.6%), 아시아 3조9000억원(7.0%)으로 각각 집계됐다. 이들 해외부동산은 전체의 77% 규모가 2030년까지 만기가 도래한다.

다만 금감원은 금융사에 미치는 영행은 제한적일 것으로 봤다. 금감원 관계자는 “해외부동산 투자 잔액이 (금융사) 총자산 대비 규모가 크지 않고 충분한 손실흡수능력 등을 감안 시 투자손실이 시스템리스크로 전이 가능성은 낮다”고 평가했다. 이어 “EOD 등 특이동향 사업장에 대해 밀착 모니터링하고 금융사의 적정 손실인식 및 손실흡수능력 확충 유도 등 감독을 강화하겠다”고 강조했다.

안승진 기자 [e-mail]